民间资本一财社论：就业形态日趋多元，医保扩面更要提高含金量

8日国家医保局等6部门联合印发通知，启动灵活就业人员、农民工、新就业形态人员参加基本医疗保险提质专项行动，计划用3年左右时间，持续扩大参保规模。

此次行动聚焦灵活就业人员等参加基本医疗保险面临的难点问题，探索形成适应新就业形态人员特点的参保缴费模式，明确对灵活就业人员等参保合理确定缴费基数，允许他们按月累计，每满12个月计为一年。

作为带有强制性的保证保险，医保一直以来面临着参保门槛高、缴费机制约束多、缴费负担重，以及覆盖度有待提高等问题。这次专项行动不仅针对性强，而且专攻社会保障体系中的薄弱环节，致力于补短板、利长远，旨在给人们提供更大的安全感和满足感。

当前，科技革命正深度重构重塑各国经济社会生态，并将此前稳定的一切带入与时俱进的流变之中，其中最为突出、最富冲击的是深度改变人们的生产生活生态，尤其是就业生态。专项行动对可能变化的就业生态和社保生态，做出了及时反馈。其中降低参保门槛、增强缴费机制弹性、降低缴费负担等举措，有助于提高医保覆盖度，提升社会保障的水平和质量。

这些举措拓宽了医保体系与真实世界对话的宽度和广度，为更多人打开了保障之门，这是向善而行的第一步。而要真正让医保成为双向共择，还需更多配套工作。

基本医疗保险作为一项强制性规定，主要规范的是有长期雇佣关系的人群，依赖于雇佣单位的服从配合和雇佣关系的稳定。随着就业岗位越来越灵活，公司与个人逐渐从稳定的雇佣关系转向基于市场交易的灵活合作关系，征缴的强制性逐渐被削弱，这不仅将抬高基本医疗保险的征缴成本，也可能侵蚀现有参保基数。一旦更多的就业岗位从稳态雇佣关系变成灵活合作交易关系，基本医疗保险的信息结构、沟通机制、组织结构和激励约束机制等，都将面临系统调整，基本医疗保险征缴部门将面临信息搜集、匹配等边际激增风险。

灵活就业结构的改变，在削弱基本医疗保险强制缴费基础的同时，也增加了人们的选择自由空间。因此，要真正充实医保体系，扩大征缴范围，不能单纯依靠技术赋能、拓宽征缴范围，而是要从根本上改变制度和交易策略，真正提高基本医疗保险的含金量、性价比和保障水平，吸引更多人参保。

这需要从三个层面共同发力：

一是降低基本医疗保险的缴费比例。目前职工医保缴费比例为：个人缴本人工资的2%，单位缴费存在地区差异，通常在6%~8%。灵活就业人员参保职工医保一般要自己全部负担相关费用，如平台企业实现的是“个人缴费+平台补贴”模式。显然，职工医保单位和个人合计工资总额的8%~10%缴费比例，处于较高水平，而费率高也是部分参保单位和个人避免足额缴费的重要原因。

因此，要真正提高基本医疗保险的吸引力，需要考虑商保和医疗边际损益等多维度，确定基本医疗保险的边际费率，基于可量化可计算的真实世界损益分析改革医保缴费制度，使其更好应对扩大的灵活就业生态环境。

二是提高基本医疗保险的保障水平和支付便利度。当前医保支付方式采取的是DRG（按疾病诊断相关分组）/DIP（按病种分值），这两种控费手段有效完善了医保支付的总额控制问题，但也在一定程度上导致医保的保障程度与病人实际负担水平存在覆盖偏差。因此，提高医保含金量、性价比和保障覆盖度，才能真正提高医保的吸引力。

三是改革和完善医保运作机制，管理好人们的救命钱。医保的运营应该始终围绕如何服务好参保人的治病需求展开，医保控费也要建立在治病救人的基础之上，任何其他功能都需让位于此。

技术变革对经济社会的重构越发明显，新就业生态正成为不得不应对的新现象和挑战。启动灵活就业人员、农民工、新就业形态人员参加基本医疗保险提质专项行动，需要提高医保制度的柔性，真正锻造基本医疗保险的性价比、含金量，提升其内生吸引力，从而真正让基本医疗保险变成一个极富吸引力的共择系统。

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